Um guia de finanças para os empreendedores: confira
Empreender surge de uma vontade, uma ideia ou outro tipo de motivação, mas nem todo mundo domina as finanças — parte fundamental. Veja como mudar isso!
Fintechs começam a pulverizar o crédito B2B atendendo a Pequenas e Médias Empresas brasileiras
Podcast
Fintechs começam a pulverizar o crédito B2B atendendo a Pequenas e Médias Empresas brasileiras
ter 04 abr 2023
O micro, pequeno e médio empresário sabe que conseguir abastecer o estoque e ter capital de giro ou fluxo de caixa contando com boas taxas de financiamento e bons prazos de pagamento é essencial, mas que nem sempre ele encontra as melhores condições comerciais no mercado tradicional. Esse nicho, que corresponde a quase 30% do PIB e a mais de 50% dos empregos com carteira assinada do Brasil, é mais informal e está menos acostumado a tratar de linhas de financiamento com os bancos convencionais.
É nesse espaço que as fintechs de crédito B2B começaram a operar. Em 2021, 19% dessas startups atendiam exclusivamente pessoas jurídicas. Segundo pesquisa realizada pela consultoria McKinsey junto às principais instituições financeiras do País, elas financiaram 9% das empresas brasileiras.
O desafio, portanto, é incluir esse conjunto de empresas no mercado de crédito B2B que, para se ter uma ideia de tamanho, movimentou R$ 12,7 bilhões em financiamentos concedidos a pessoas físicas e jurídicas ao longo de 2021, o que representa quase cinco vezes mais do que em 2019 (cerca de R$ 2,6 bilhões).
A procura por crédito das pessoas jurídicas cresceu 46% de 2020 para 2021, em grande parte concedido por essas fintechs, indica a 2ª edição da Pesquisa Fintechs de Crédito Digital, divulgada pela PwC Brasil em parceria com a Associação Brasileira de Crédito Digital (ABCD).
Sobre o tema, o podcast Sala de Negócios desta semana ouviu Francisco Pereira, fundador e CEO da Trademaster, startup que se especializou na concessão de crédito B2B. “Essa parte muito significativa da economia é marginalizada nas decisões de crédito. O espaço para crescer é gigantesco”, admitiu.
Democratização do crédito B2B
A pulverização das opções de crédito B2B no Brasil veio baseada na capacidade das fintechs de crédito entenderem melhor as especificidades das PMEs e de criar condições de atendê-las, e a combinação dos avanços regulatórios com o aumento da competição, a evolução do open finance e a adoção dos meios digitais pelos consumidores impulsionam esse mercado a ponto de, em 2022, o número de startups de tecnologia com foco na concessão de empréstimos ter aumentado 42%, fechando o ano com 105 empresas do tipo.
A pesquisa da PwC aponta que as carteiras das fintechs voltadas a empresas registraram alta de 430%, sobretudo no financiamento de veículos (27% do total).
“Na verdade, a história dos pequenos e médios empresários com o crédito não é boa, até pelo histórico ruim de relacionamento com os bancos. [Para esses,] Quando a gente fala de crédito, geralmente está falando de algo que não deu certo e por isso precisa de dinheiro. Mas o que de verdade ele precisa é de prazo, que é uma relação muito diferente, que os bancos não entendem”, conta Pereira. “É uma relação diferente, atrelada à cadeia de distribuição, muito mais do que ‘atacar’ o core da empresa”, completa.
Menos burocrático
A forma de tomada desse crédito é diferente, menos burocrático ou demandante de tempo. A ideia é garantir mais prazo para o negócio vender mais. O varejista passa a contar com limite de compras pré-aprovado pelos parceiros conveniados para comprar a prazo.
Para operacionalizar isso, a Trademaster embute no ERP do fornecedor a opção de prazo ou um limite adicional. “É tão simples como se estivesse usando uma maquininha virtual de cartão”, explica Pereira.
Confira abaixo o episódio completo do podcast Sala de Negócios:
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#026 – Como opera uma venture builder?
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Produzir conteúdo virou uma oportunidade quase obrigatória para muitas empresas nos últimos anos. Com a popularização do OTT, nome dado à modalidade em que se enquadram Netflix, Amazon Prime, Disney Plus, Globoplay e outros, empresas começam a criar conteúdo nesse formato para formar público e converter leads em clientes.
#002 – A retomada dos negócios após a pandemia
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#003 – O peso do caos tributário do Brasil
A complexidade do sistema tributário brasileiro, o impacto para as empresas nacionais da exclusão do ICMS da base de cálculo de PIS e Cofins e as perspectivas para a reforma tributária estão entre os assuntos do terceiro episódio do Sala de Negócios, o podcast da Mazars.
#004 – Transformação digital mudando a educação executiva
A transformação digital vem provocando mudanças profundas na educação executiva.
#005 – Como remunerar os funcionários de maneira inteligente?
Quais são as formas mais inteligentes para uma empresa remunerar seus colaboradores? Existem artifícios legais para diminuir os componentes de custo envolvidos na contratação e no pagamento dos funcionários? Como são construídas as melhores estratégias para atração e retenção de talentos atualmente?
#006 – Você se protege bem? Aprenda sobre cibersegurança para empresas
Os ciberataques são uma ameaça real para empresas no mundo todo, que podem sofrer danos financeiros e de reputação. Além da proteção contra a ação de hackers, é preciso criar uma cultura de segurança no mundo digital similar àquela que já existe no mundo físico.
#022 – A história da Splash, a Starbucks brasileira
A Splash se posicionou como a Starbucks brasileira e, como uma franqueadora na área de alimentos e bebidas, conseguiu crescer mesmo durante a pandemia. Saltou de três unidades em 2018 para 11 em 2019. Hoje são 72 contratos fechados, esperando fechar o ano com 40 lojas em funcionamento. Neste episódio, você conhece a história de Lucas Moreira, o empreendedor por trás da empresa.
#008 – Carreira num mundo dinâmico
As áreas de RH das empresas têm um grande desafio pela frente, que é a forma de trabalhar a partir das novas dinâmicas impostas pela pandemia.
#013 – Os fatores críticos na contratação de consultoria
Um dos desafios na hora de contratar uma consultoria é alinhar expectativas e fazer a comunicação fluir. Há problemas operacionais que precisam ser evitados. Também é importante analisar a expertise e o histórico da empresa de consultoria na hora de contratá-la.
#021 – A economia em torno da mobilidade urbana
O brasileiro perde, em média, 32 dias no trânsito por ano. Isso impacta não apenas a vida do cidadão, mas a economia como um todo. A tecnologia pode, então, facilitar a vida não apenas do cidadão, mas também das empresas. Por exemplo, facilita na hora de passar na cancela de um pedágio com pagamento automático, mas se estende para o pagamento de tributos.
#014 – O desafio de escalar educação com uma pandemia no meio do caminho
A Maple Bear, uma das mais importantes redes de escola do Brasil, precisava escalar em educação, o que não é fácil. A direção da empresa apostou em algumas frentes sólidas, como o treinamento dos professores para manter o nível de entrega. Ao mesmo tempo, se amparou em análise de mercado para dar suporte aos seus franqueados. Em 2020, veio a pandemia, que impactou negativamente o resultado das unidades, especialmente as que estão em início de jornada. Novamente, foi preciso apoiar bem os franqueados e ter jogo de cintura com os clientes (no caso, os pais de alunos). É uma jornada que deixa ensinamentos.
#020 – A relação entre a transformação digital e os negócios
A transformação digital está presente nas empresas há muitos anos, mas agora ela é um elemento crítico, especialmente depois da pandemia. Hoje, diz respeito à transformação do negócio das empresas, afetando a receita das mesmas. Isso gera desafios, até no que diz respeito a encontrar e gerenciar pessoas na área de tecnologia.
#009 – A tecnologia em prol da produtividade
A tecnologia pode alavancar a produtividade de empresas dos mais diferentes portes e segmentos. Para falar sobre Big Data, machine learning e outros diferenciais competitivos para as estratégias empresariais, o podcast Sala de Negócios, produzido pela Mazars, convidou para um bate-papo Rogerio Kussano, executivo de TI da Reckitt e criador do projeto Pagarelas.
#010 – A força do agronegócio para a economia brasileira
O agronegócio brasileiro vive um momento especial, com importância crescente na economia do País e participação esperada de 30% no PIB em 2021. Para conversar sobre este mercado tão relevante, o Sala de Negócios recebeu Eduardo Monteiro, vice-presidente comercial da Mosaic, empresa norte-americana que produz fertilizantes.
#019 – Os caminhos para aumentar o PIB do Brasil
Um dos desafios para o Brasil é fazer o PIB crescer e alcançar o patamar de protagonista no cenário econômico mundial. Não se trata apenas de uma missão do governo, mas sim da sociedade civil organizada. Existem caminhos para isso, como o cooperativismo e o próprio agronegócio.
#018 – Afinal, o que é inovação?
Inovação pode ser descrita como a exploração de novas ideias com sucesso. Tem uma relação próxima com disrupção, mas são conceitos distintos. Neste episódio, repleto de exemplos, você faz uma imersão e algumas reflexões sobre o tema.
#016 – Disrupção em mercados tradicionais
Mercados tradicionais não são muito convidativos para a inovação, até que alguém o faça. Engenharia civil é um exemplo. Uma empresa pode usar tecnologia e novas formas de pensar para ser disruptiva, por exemplo, em uma atividade talvez tão antiga quanto a própria construção, que é o cálculo estrutural.
#027 – O olhar dos CEOs em meio a crises
Pandemia, crise hídrica, instabilidade do negócio: os desafios que circundam uma empresa são muitos e geram pressão sobre o C-level de toda empresa. A questão é: para que ponto do horizonte os CEOs estão olhando para conduzirem suas empresas neste momento de saída da pandemia?
#012 – Reinvenção na pandemia sob culturas sul-coreana e americana
A Simpress fez nos últimos 20 anos o outsourcing de impressoras e equipamentos afins. Na pandemia, precisou rapidamente se reinventar para novos tipos de terceirização, como computadores, já que as pessoas foram trabalhar de casa. O resultado disso foi que a empresa cresceu 35%. Essa mudança aconteceu após duas vendas, para Samsung e HP, o que fez a empresa experimentar duas culturas distintas: a sul-coreana e a americana.
O momento da educação digital e à distância
Um mercado em constante ascensão e que ainda tem muito espaço para crescer: conheça, aqui, o impacto da educação digital.
Sucessão familiar é muito mais do que “passar a vendinha” para o filho
Empresas familiares representam uma fatia importante da economia de qualquer país. A sucessão é um desafio porque gera impacto não apenas nos negócios das empresas.
#028 – O impacto do alto turnover para as empresas
O turnover é um problema que causa impactos financeiros, com custos com indenização, hunting para repor a vaga e outros. Mas a questão vai além disso. A troca de colaboradores gera a perda de conhecimento e de talentos, por exemplo. Para enfrentar o problema, o ideal é o profissional de RH se basear em dados e usar ajuda profissional para isso. O conceito de People Analytics costuma ser um bom caminho.
O que é BPO?
Você sabe o que é BPO? Não? Não se preocupe! Nós te explicamos e ainda mostramos os benefícios da terceirização dos processos de negócio para sua empresa aumentar a vantagem competitiva perante os concorrentes. Confira tudo neste post!
Uso responsável dos rios reduz o impacto ambiental dos serviços logísticos
O episódio dessa semana do Sala de Negócios traz um bate papo com a diretora de Sustentabilidade e Meio Ambiente da empresa de serviços logísticos integrados Hidrovias do Brasil, Fabiana Gomes. Saiba mais.
Como o modelo de rent to own vem revolucionando o mercado imobiliário brasileiro
O Sala de Negócios desta semana aborda um modelo de negócio que vem transformando o mercado imobiliário no país: o rent to own. Saiba mais.
A representação das mulheres em espaços masculinos
O cenário, hoje, é mais convidativo à mulher para desempenhar atividades diversas, mesmo em setores tradicionalmente “masculinos”. Leia mais, aqui!
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A tomada de decisão da JHSF, especializada no consumidor de elite, se baseia mais em aspectos microeconômicos do que nos macroeconômicos. A empresa oferece uma diversidade de ofertas de moradia, consumo, entretenimento e viagem, o que exige conhecimento profundo do perfil comportamental do público do segmento de luxo.
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Para ganhar vantagem competitiva, a fusão empresarial pode ser a melhor alternativa. Conheça os tipos de fusão e seus benefícios neste artigo.
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CAPEX e OPEX: qual escolher para o seu negócio? Se você está se fazendo essa pergunta, confira nossas dicas.
#029 – A força da economia compartilhada
A economia compartilhada veio para ficar. Não são apenas empresas de tecnologia, como carros por aplicativo ou apps de entrega de comida, que caíram no gosto do brasileiro. A locação de máquinas de construção civil já é uma realidade há muito tempo. A tendência é vir muito mais pela frente, como compartilhamento de carros, móveis e outras coisas mais.
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Os riscos de uma startup são inúmeros. Mas quando você já sabe o que pode enfrentar, tudo fica mais fácil. Vem conferir nossas dicas!
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Da auditoria independente à financeira, os relatórios de auditoria são inúmeros e analisam diversos aspectos de uma empresa. Confira!
Os avanços da igualdade em papéis de liderança e os cuidados atuais
Avançamos, é verdade, mas ainda muito pode — e deve ser feito — para a construção de um ambiente de trabalho seguro para todos. Saiba mais, aqui!
#030 – O open source para empresas
As empresas historicamente usavam softwares proprietários que, muitas vezes, eram tão caros quanto os próprios hardwares. Paralelamente, desde os anos 80 vêm surgindo modelos mais democráticos e colaborativos, que são os softwares de open source (código aberto). Hoje, eles estão à disposição de qualquer empresa — das pequenas à enterprise.
Conheça o impacto da tecnologia no mercado de óleo e gás
Sabemos que a tecnologia e as soluções digitais alcançaram todas as camadas da sociedade, mas como impactou o mercado de óleo e gás? Descubra aqui!
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Mobilidade urbana: aí está um termo apontado como solução para a sobrevida das grandes cidades. Mas como a tecnologia pode contribuir com isso? Confira!
#001 – A vida do empreendedor e a vida do executivo
Com a presença de Uipiquer Gomes, COO da Mazars, o episódio inaugural do podcast Sala de Negócios traz um debate sobre as diferenças entre a carreira executiva e a vida de empreendedor. O executivo é diferente do empreendedor em sua natureza. Cada um tem os seus fatores de motivação e seus medos também.
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O mercado de GRC (Governança, Riscos e Compliance) vem em crescimento contínuo desde 2014 e deve valer quase US$ 800 milhões em 2025. Isso gera desafios para empresas de todos os portes e coloca na mesa questões de cibersegurança.
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Em dezembro de 2021, fizemos um divertido exercício de previsões para o ano seguinte. Foram quatro, no total, e ficamos de voltar ao podcast exatamente 365 dias depois para saber se acertamos em cheio ou se passamos bem longe em nossos palpites. Será que a clarividência estava forte, nesse dia, para os apresentadores do Sala […]
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